Según datos del INE, se formalizaron 423.761 hipotecas en las casi 641.919 operaciones de compraventa que se realizaron en España durante 2024. Por tanto, aproximadamente un 34% de las ventas se realizaron íntegramente con dinero al contado, sin necesidad de financiación.
Comprar una vivienda al contado es, sin duda, una de las formas más rápidas y seguras de adquirir una casa en España. En zonas tan demandadas como Altea y la Costa Blanca, muchos compradores —especialmente internacionales— buscan procesos ágiles, sin la complejidad que implica solicitar financiación. Pero incluso pagando al contado, hay pasos importantes que conviene conocer para garantizar una compra segura y sin sorpresas.
En esta guía te explicamos cómo comprar una casa al contado paso a paso, qué documentación necesitas y qué ventajas tiene este tipo de operación.
¿Qué significa comprar una casa al contado?
Comprar al contado implica pagar el precio total de la vivienda con fondos propios, sin recurrir a una hipoteca. Se abona el importe de una sola vez en el momento de la firma.
A nivel legal el proceso es muy similar al de cualquier compraventa, pero se simplifica al eliminar la intervención del banco y todos sus requisitos, y por tanto se reducen los gastos de intereses, comisiones, tasación, seguros, etc. Aun así, siguen siendo necesarias las comprobaciones legales, la firma ante notario y el pago de impuestos correspondientes.
Ventajas de comprar al contado una casa
Comprar al contado una vivienda ofrece beneficios claros:
- Mayor poder de negociación. El vendedor percibe menos riesgo y suele estar más abierto a negociar el precio o algunas condiciones.
- Operación más rápida. Sin trámites bancarios, la compra puede cerrarse en días en vez de semanas.
- Costes financieros cero. No hay intereses hipotecarios, comisiones de apertura ni vinculaciones.
- Más tranquilidad jurídica. Al no intervenir el banco, la documentación depende exclusivamente del comprador y su agencia inmobiliaria, lo que da más control sobre el proceso.
Documentación necesaria para comprar al contado
El comprador que realiza la operación al contado necesita aportar:
- DNI, Pasaporte o NIE (Número de Identificación de Extranjero)
- Certificado de titularidad bancaria para justificar el origen de los fondos (obligatorio por normativa anti-blanqueo)
- Cheque bancario o transferencia inmediata para el día de la firma.
- Contrato de arras en caso de que se firme.
El vendedor deberá aportar:
- Certificado de saldo cero si la vivienda tenía una hipoteca que se cancelará en la firma.
En cambio, si la operación se realiza mediante una hipoteca, el día de la firma de la escritura debe formalizarse el préstamo hipotecario, y previamente gestionar todo el papeleo: FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), la FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas), el acta de transparencia, la tasación y otros trámites, como el seguro de hogar obligatorio.
Pasos para comprar una casa al contado
Comprar una casa al contado hemos visto que es más sencillo que hacerlo con hipoteca, pero igualmente requiere llevar a cabo una serie de trámites.
1. Reserva o contrato de arras
Una vez decidido el inmueble, se realiza una reserva o arras para fijar el precio y condiciones de la compra. Se suele abonar entre un 5% y un 10%. Aunque se pague al contado sin intermediarios, siempre es recomendable contar con la ayuda de un asesor inmobiliario que nos ayude con este papeleo. Este profesional puede revisar la documentación, redactar los contratos o asesorarnos en el momento de la negociación.
2. Comprobaciones legales
Antes de firmar nada, es importante revisar algunos detalles:
- Nota simple del Registro, acreditando que el vendedor es realmente el propietario del inmueble.
- Cargas pendientes, comprobando que el vendedor está al corriente del pago del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), gastos de suministros y de los gastos de comunidad.
- Situación urbanística, en el Ayuntamiento, por si la propiedad estuviera afectada por algún plan urbanístico o alguna sanción.
3. Preparación del dinero
Es importante anticipar tiempos y preparar el importe en nuestra cuenta bancaria. Especialmente si el comprador es extranjero, ya que las transferencias internacionales pueden tardar varios días.
Muchos compradores prefieren un cheque bancario emitido por una entidad española para la firma. Por tanto, deberemos acudir a nuestra entidad bancaria a realizar este trámite.
En muchas operaciones de compraventa, es común que el comprador entregue al vendedor una cantidad como señal o reserva mediante un contrato de arras, aproximadamente del 10%. Eso sí, al tener el dinero al contado, las partes podrían acordar no firmar las arras y proponer directamente una fecha para la firma de compraventa final.
4. Firma en notaría
El siguiente paso es firmar el contrato de compraventa en notaría, que debe detallar el precio, la forma de pago y las condiciones de la operación. El pago de la vivienda al contado se realiza el mismo día de la firma de la escritura pública, en presencia del notario, y puede hacerse mediante transferencia, cheque bancario nominativo u orden de pago bancaria. Una vez el vendedor recibe el pago, se entrega la posesión y el notario formaliza la operación.
5. Pago de impuestos
Dependiendo del tipo de vivienda, el comprador deberá abonar una serie de impuestos después de escriturar.
IBI y plusvalía municipal, si corresponde al vendedor.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para vivienda usada (entre 7% y 10% según comunidad), o el IVA + AJD si es obra nueva.
6. Registro de la vivienda
Una vez tenemos la escritura y se han abonado los impuestos y gastos correspondientes, debemos registrar la escritura de compraventa en el Registro de la Propiedad para que figure a su nombre.
7. Cambio de titularidades
Finalmente, debemos cambiar la titularidad de los contratos de suministros, como agua, luz, basura, comunidad. etc.
Consejos clave para compradores
Comprar una casa al contado en Altea y la Costa Blanca es un proceso ágil y muy atractivo para muchos compradores, especialmente internacionales. Un comprador extranjero requiere planificar con más detalle las transferencias bancarias, asegurar que el tipo de cambio si se compra en otra moneda e incluso planificar la escritura ante notario. Si el comprador no puede asistir a la firma, puede otorgar un poder notarial, incluso desde otro pais.
Como vemos, todo el proceso de compraventa requiere preparación, documentación y un acompañamiento profesional para garantizar una compra 100% segura. Contar con una agencia inmobiliaria con experiencia nos quitará muchas preocupaciones.
En Ampervillas, con más de 35 años de experiencia, guiamos a nuestros clientes en cada paso para que su inversión en España sea sencilla y sin complicaciones.
